Глобальные Платежи: Эффективность и Управление Валютными Рисками

В условиях всемирной пандемии, рынок глобальных платежей кардинально меняется. Кроме того, сильно вырос спрос на электронную коммерцию (e-commerce), поэтому многие стартапы и компании вынуждены переводить свой бизнес в онлайн режим. В результате, мы наблюдаем изменения операционных моделей, инвестирование в новые технологии и появление новых финансовых продуктов.

Более того, согласно данным, e-commerce трафик достиг почти 22 миллиардов посещений в месяц в июне 2020 года. Миллионы людей по всему миру покупали товары онлайн, в основном, это были продукты питания и одежда. Поэтому, на сегодняшний день, одной из первоочередных задач для бизнеса стала удаленная система платежей, которая была бы безопасна и рентабельна.

Также не стоит забывать о международных расчетах и платежах, которые являются частью мировой экономики, включая электронную коммерцию. Так как отношения на валютном рынке представляют собой куплю и продажу иностранной валюты между странами и субъектами, одна из основных задач состоит в оценке и управлении валютными рисками. Давайте углубимся в эту тему более детально!

Содержание:

Как Работают Переводы в Иностранной Валюте?

Что Необходимо для Эффективной Работы Глобальных Платежей?

Что Такое Валютный Риск и Как Им Управлять?

Виды Валютных Рисков

1. Трансляционный (бухгалтерский) валютный риск

2. Экономический валютный риск

3. Операционный валютный риск

Как Рассчитать Валютный Риск?

Совершайте Платежи с Лидером в Сфере Валютных Услуг

Как Работают Переводы в Иностранной Валюте?

Перевод в иностранной валюте ー это расчетно-платежная операция между покупателем и продавцом, которые находятся в государствах с разными валютами. Данные транзакции подлежат регулированию, комиссиям и валютным рискам. Так как процесс обработки глобальных валютных переводов достаточно сложный, необходимо иметь эффективную и безопасную глобальную систему транзакций.

С какими сложностями может столкнуться предприятие при проведении валютных транзакций?

• Предоставление большого объема информации для идентификации
• Расчет обменного курса, если участвуют разные валюты
• Взимание комиссии за конвертацию валюты
• Проведение финансового мониторинга и многое другое

Если между двумя валютами не установлен фиксированный обменный курс, это создает валютный риск для всех сторон. Это является проблемой для компаний, так как при колебании обменного курса меняется стоимость транзакции, что приведет к потери прибыли.

Что Необходимо для Эффективной Работы Глобальных Платежей?

Когда компания начинает работать с валютными платежами, она сталкивается с непредвиденными издержками: затратами времени и средств на обработку информации. Однако, существует ряд платформ и приложений для обработки данных транзакций. Благодаря этим сервисам нет необходимости в собственном программном обеспечении и стороны могут не координировать действия друг друга. Существуют и другие преимущества, такие как:

• Точно рассчитывается обменный курс
• Быстро обрабатывается транзакция
• Простота в организации
• Осуществляется защита данных

Благодаря платежным системам, транзакции осуществляются просто, быстро и безопасно. С помощью определенных услуг и ресурсов, разрабатывается эффективная политика управления валютой, которая поможет минимизировать валютные риски.

Что Такое Валютный Риск и Как Им Управлять?

Валютный курс ー это соотношение денежных единиц разных стран мира. Однако,

курсы обмена валют постоянно колеблются, что влияет на изменение стоимости операций с иностранной валютой. В результате возникают валютные риски, которые могут привести к финансовым потерям.

К сожалению, не всегда можно предугадать движение валютного курса. Нужно учитывать факторы, которые на него влияют:

• Уровень инфляции
• Процентные ставки
• Платежный баланс
• Движение капитала
• Объемы экспорта

Для компаний, которые осуществляют платежи в иностранной валюте, важно правильно оценивать валютные риски, чтобы защитить свою прибыль. Давайте рассмотрим виды валютных рисков.

Виды Валютных Рисков

Для того чтобы управлять валютными рисками, в первую очередь необходимо выявить причину возникновения. Далее, оценить степень угрозы, разработать стратегию и методы по управлению валютными рисками.

Валютные риски классифицируются по трем основным видам: трансляционный, экономический и операционный. Компании, осуществляющие глобальные платежи, могут быть одновременно подвержены всем трём видам валютного риска. Рассмотрим их по отдельности.

1. Трансляционный (бухгалтерский) валютный риск

С данным риском связаны финансовые потери, которые возникают при перерасчете статей баланса в национальную валюту. Применяется к компаниям, которые имеют дочерние предприятия или филиалы с консолидированной учетной информацией.

Если будет изменяться стоимость местной валюты одного из филиалов, то это отразится на финансовом результате основной компании. Следует отметить, что данные риски больше влияют на бухгалтерский учет, чем на саму сделку.

2. Экономический валютный риск

Данный риск связан с изменением курса валют, которые повлияют на экономическую стабильность компании в целом. Чаще всего это связано с импортом и экспортом товаров на внешних рынках. Например, колебания между британским фунтом и долларом США могут повлиять на конкурентоспособность британских товаров на американском рынке и наоборот.

Если стоимость доллара США по отношению к британскому фунту снизится, британские товары станут более дорогими и менее конкурентоспособными на американском рынке, чем они были раньше. У компаний, которые инвестируют в акции или долговые обязательства, доход от которых получают в иностранной валюте, могут возникать экономические риски.

3. Операционный валютный риск

С экономической стороны, рискам сделки стоит уделить особое внимание. В основном они возникают у компаний, которые занимаются экспортом или импортом. Например, контракт подписан с иностранной компанией и подлежит оплате в течение определенного периода времени. Колебания валютного курса за этот промежуток времени повлияет на стоимость контракта, а также на денежный поток компании.

Понесут убытки обе стороны:

• Экспортер ー из-за того, что продает товар по заниженной стоимости и
• Импортер ー за то, что покупает товар по завышенной стоимости.

В результате снижается экспорт на данный товар, так как не выгодно его продавать по низкой цене и продукт теряет свою конкурентоспособность. Управление валютными рисками является непростой задачей для компании. Однако есть способы минимизировать риски от непредвиденных колебаний валюты. Одним из основных способов защиты, является страхование валютных рисков, а именно хеджирование. Однако этой теме стоит посвятить целую статью.

Как Рассчитать Валютный Риск?

Для того чтобы рассчитать валютный риск необходимо определиться какой использовать способ. Существует множество эффективных методов расчета, однако самым востребованным является технология “Стоимость под риском”(Value at Risk, VaR). Эту методику используют многие финансовые институты, но она не всегда применима.

Совершайте Платежи с Лидером в Сфере Валютных Услуг

Многие компании учитывают управление валютными рисками. Используя онлайн-инструменты, вы можете лучше изучить валютные риски, выбрать способ их минимизации и осуществить расчеты, основанные на различных оценках обменного курса.

Finage помогает компаниям эффективно ориентироваться на международных валютных рынках. Если вы хотите минимизировать риски и эффективно управлять бизнесом, Finage предоставит все необходимые данные!